曾淵滄富足自由網

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16 10 月 2015

讓股息伴你走下去

資產重新配置除了是指逐步還債,亦包括了要增加收股息的比例,更加以最後達至全面收股息為目標。因為隨著往後你的財富一步步累積,你也漸漸由追求股票價值的增長,轉化為追求穩定的股息回報,讓你即或將來沒有工作,也可從股息相對穩定的收入,得到日常生活需要用的金錢。

要做到以收股息為終極目標,我們在選股上,就要由最初尋找高增長、具盈利基礎的股份,改為選取高息及派息穩定的股份,因為你的投資前提,已經由捕捉股份價值大幅攀升,從而沽售獲利的策略,轉為日後有穩定的股息收入,應付日常開支,在這個情況下,房地產信託基金(REITS)及公用股是較佳選擇,脫離了高增長行列的滙控(0005)也可以是選擇之一,選股技巧我在前面詳細談過,這裡就不贅重複了。

而提升收息股的技巧,同樣是可以考慮,由一開始的可能只有一成以收息為主的股份,到後來慢慢提升比例至6成、7成,甚至100%。當然我的建議是給你作為參考,你仍然需要視乎自己的情況,作出相應及適當判斷。而何時開始這樣做,同樣視乎你與富足自由的距離,及你個人想達到的目標。

去到這個階段,現在說的是我們已接近成功,並不是還在開始的階段,所以當愈接近成功,減低風險是愈必須的。當你在開始階段時,你可以冒很高風險,因為你當時一無所有,面對失去的成本也相對低。

但當你愈接近目標,你便需要一路減低風險,令你已經賺得的錢不會一下子沒有了,不會讓你透過努力計劃,而得來的投資會付諸流水。就好像我前文舉的賭博的例子一樣,如果貪勝不知輸,如果不懂得為自己減低風險,你很容易將連本帶利的錢再次不斷押注下去,很大機會最後會輸得一乾二淨。

總括而言,邁向成功就是將你的投資,由槓桿式、負債的投資,慢慢減去槓桿,達到將投資化為零槓桿、甚至零成本。到那時,那些財富才是真真正正屬於你自己,由你自己所擁有,不會再因為持有著這些投資資產,而感到有過大的壓力。